Calculator Methodology

SIP, Lumpsum और SWP कैलकुलेटर आपके दिए गए इनपुट पर एक काल्पनिक स्थिति दिखाते हैं। वे किसी फंड का वास्तविक रिटर्न नहीं बताते और निवेश सलाह या रिटर्न की गारंटी नहीं हैं।

सालाना रिटर्न से मासिक दर

दर्ज किया गया सालाना रिटर्न effective annual rate माना जाता है। गणना के लिए इसे दशमलव में लिखते हैं: 12% का अर्थ 0.12 है।

मासिक दर = (1 + सालाना दर)^(1/12) − 1

इसलिए 12% सालाना रिटर्न की मासिक दर लगभग 0.948879% है। इस कैलकुलेटर में सालाना प्रतिशत को केवल 12 से भाग नहीं दिया जाता। पूरी अवधि में यही स्थिर मासिक दर मानकर गणना होती है।

SIP: हर महीने निवेश

BEGIN चुनने पर महीने की शुरुआत में निवेश जुड़ता है और फिर उस महीने की वृद्धि या गिरावट लागू होती है। END चुनने पर पहले वृद्धि या गिरावट और फिर निवेश जुड़ता है। शुरुआती चयन BEGIN है।

यदि B पिछले महीने का शेष, P इस महीने की किस्त और i मासिक दर हो:

• BEGIN: नया शेष = (B + P) × (1 + i)

• END: नया शेष = B × (1 + i) + P

वार्षिक बढ़ोतरी बंद होने पर किस्त समान रहती है। बढ़ोतरी चुनी हो तो नई किस्त महीने 13, 25 और इसी तरह हर 12 महीने बाद लागू होती है। कुल निवेश में सभी किस्तें शामिल होती हैं।

Lumpsum: एकमुश्त निवेश

शुरुआत में एक बार निवेश किया जाता है। बाद में कोई किस्त या निकासी नहीं जोड़ी जाती।

अंतिम राशि = शुरुआती निवेश × (1 + सालाना दर)^वर्ष

उदाहरण: ₹1,00,000 पर लगातार 10% काल्पनिक सालाना रिटर्न से 2 साल बाद ₹1,21,000 बनते हैं, लागत और टैक्स से पहले।

SWP: हर महीने निकासी

BEGIN में महीने की शुरुआत में निकासी और फिर शेष राशि पर वृद्धि या गिरावट लागू होती है। END में पहले वृद्धि या गिरावट और फिर निकासी होती है। शुरुआती चयन END है।

निकासी उस समय उपलब्ध राशि से अधिक नहीं हो सकती। पैसा खत्म होने पर आगे की निकासी शून्य हो जाती है। इसलिए माँगी गई कुल निकासी और उपलब्ध राशि से हुई कुल निकासी अलग हो सकती हैं। निकासी में मूलधन भी शामिल हो सकता है; पूरी निकासी को मुनाफा न समझें।

सालाना बढ़ोतरी: प्रतिशत या तय रुपये

SIP में यह निवेश की किस्त बढ़ाती है। SWP में यह निकासी बढ़ाती है, निवेश में नया पैसा नहीं जोड़ती।

₹10,000 की मासिक राशि पर 5% सालाना बढ़ोतरी से दूसरे वर्ष ₹10,500 और तीसरे वर्ष ₹11,025 होते हैं। हर साल ₹500 जोड़ने पर दूसरे वर्ष ₹10,500 और तीसरे वर्ष ₹11,000 होते हैं। पहली बढ़ोतरी महीने 13 से लागू होती है।

परिणाम पढ़ते समय ध्यान रखें

• वास्तविक बाज़ार रिटर्न स्थिर नहीं होते। खासकर SWP में शुरुआती वर्षों की गिरावट पैसे के टिकने की अवधि बदल सकती है।

• टैक्स, शुल्क, exit load, महँगाई और छूटी हुई किस्तें गणना में शामिल नहीं हैं। अलग से चुनी गई सालाना बढ़ोतरी अपने-आप महँगाई का पूरा समायोजन नहीं करती।

• दिखाई देने वाली राशि को पढ़ने में आसानी के लिए राउंड किया जाता है; गणना हर महीने राउंड करके नहीं की जाती।

• दूसरे कैलकुलेटर में अलग मासिक दर, भुगतान का समय या राउंडिंग होने से परिणाम अलग आ सकते हैं।

• किसी चुने हुए प्रतिशत या उदाहरण को सुझाया हुआ रिटर्न न मानें। कम रिटर्न और नुकसान की स्थितियाँ भी देखकर निर्णय लें।

गणना में समस्या बताएँ: ankit95kh@gmail.com। पेज का लिंक, इनपुट और परिणाम भेजें; निजी खाते की जानकारी न भेजें।

SIP Calculator: https://www.ankitkhare.in/sip-calculator
Lumpsum Calculator: https://www.ankitkhare.in/lumpsum-calculator
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